Korkoa korolle -laskuri
Tunnetaan myös nimellä sijoituslaskuri, säästölaskuri tai rahastolaskuri.
Näin nopeasti säästösi voivat kasvaa
Katso laskurilla, kuinka paljon säästösi voivat kasvaa ja milloin saavutat säästötavoitteesi. Mitä aiemmin aloitat säästämisen, sitä pidempään korkoa korolle -vaikutus ehtii kasvattaa pääomaa.
Näin laskimme
Korko lasketaan kuukausittain. Kuukausituotto johdetaan vuotuisesta tuotto-odotuksesta niin, että 12 kuukauden tuotto vastaa tarkalleen valittua vuosituottoa. Säästöt lisätään pääomaan kuukauden lopussa. Kasvua lasketaan vuodet × 12 kuukautta.
Mikä on korkoa korolle -ilmiö?
Korkoa korolle -ilmiössä sijoituksesi tuotto kasvaa pääoman päälle, jolloin seuraavalla kaudella tuottoa kertyy alkuperäisen pääoman lisäksi myös aiemmasta tuotosta. Ajan myötä tämä lumipallo-efekti kiihdyttää kasvua merkittävästi – mitä pidempään säästät, sitä voimakkaammin ilmiö näkyy.
Miksi säännöllinen säästäminen kannattaa?
Säännöllinen kuukausisäästäminen tasaa markkinoiden ajoitusriskiä, sillä ostat osakkeita tai rahasto-osuuksia sekä nousu- että laskumarkkinoilla. Pienetkin kuukausittaiset summat kertyvät vuosien kuluessa merkittäväksi pääomaksi korkoa korolle -vaikutuksen ansiosta.
Miten velkavipu toimii laskurissa?
Velkavipu tarkoittaa, että lainaat osan omasta pääomastasi sijoitettavaksi suurempana kokonaissummana: jos lainaat 100 % omasta pääomastasi (L=100 %), sijoitat kaksinkertaisen summan. Lainattu summa sijoitetaan oman pääomasi rinnalla ja kasvaa samalla tuotto-odotuksella. Laina on korkoa maksava (lyhentämätön): pääoma pysyy ennallaan koko sijoitusajan ja maksat vain vuotuiset korot. Korot rahoitetaan salkusta, joten ne syövät korkoa korolle -kasvua, ja nettovarallisuutesi on salkun arvo vähennettynä yhä jäljellä olevalla lainapääomalla. Tämän vuoksi velkavipu kannattaa vain, kun tuotto-odotus on lainakorkoa suurempi; jos tuotto jää korkoa pienemmäksi, päädyt huonompaan tulokseen kuin ilman vipua. Romahdusvara on se välitön markkinalasku, joka veisi nettovarallisuuden nollaan: se on 100 / (1 + L %), joten 100 % vivulla 50 %:n lasku vie pääoman ja 50 % vivulla tarvitaan noin 67 %:n lasku. Velkavipu kasvattaa tuottoja kun sijoitustuotto ylittää lainakoron, mutta kiihdyttää myös tappioita kun tuotto jää alle koron.
Laskelma on yksinkertaistus todellisuudesta eikä ennuste tulevasta kehityksestä. Tuottoprosentti on oletus; rahoitusvälineiden arvo voi nousta tai laskea, ja on mahdollista, ettet saa sijoittamiasi varoja takaisin. Laskelmassa ei ole huomioitu inflaatiota, veroja eikä kuluja. Velkavipu moninkertaistaa sekä voitot että tappiot ja voi johtaa siihen, että menetät enemmän kuin oman pääomasi.